| 店主:朱华 |
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| 节余不多理财应稳健 |
市民谢女士问：我们家月收入6000元，老公有社保，我失业，每月自己投社保500元，双方老人要赡养，有一处住房。孩子和老人住，我们每月需还贷1000元，现在每月定投三个基金各500元。有50000元存款。孩子今年升初中，全家没有保险。请问我们家庭该如何理财？
打造稳健投资组合
该家庭处于家庭成长期，家庭预计支出基本固定，双方老人的赡养、医疗费用和子女教育费用会逐渐增加，家庭储蓄有限。理财建议如下：
购买商业保险。由于其丈夫是家庭收入的主要来源，仅靠社保是远远不够的。建议购买重大疾病、意外保障、养老等保险产品，每年投入保费可在7000元左右。
参加基金定投是一种很好的理财方式。按每月投入1500元计算，6年后孩子上大学时，可积累资金15-17万元，完全可以解决孩子的高等教育费用。 该家庭投资不宜承担过高风险，50000元存款建议以货币基金+ 开放式基金组合 + 债券构成投资组合，低风险、收益稳定是该投资组合的主要特点。 |
| 原文地址： http://money.jrj.com.cn/news/20080414/000000196135.htm |
| 已收藏到 ┊ 点击：37 ┊ 2008-05-07 20:22:34 |
| 工薪族如何理财 |
江苏关先生：本人27岁，未婚，现和女朋友租房住。父母在乡下做一点小生意，月收入约3000元，有一房子自住，市值约30万元；他们年纪较大，爸爸有基本的社保，妈妈没有，两老的健康状况也不是很好。现本人在外打工，有活期存款7万元，定期存款两万元，想进行更好的理财，但又不是很懂。月收入约2500～3000元，每月支出2000元左右。暂不考虑结婚，想在2～3年内购房。请问我该如何选择理财产品去进行投资理财呢？
民生人寿理财专家曹卫秋：您应做好资产配比，首先您是有理财的观念，但是对理财方式和方法不是很明确，您根据您现有的资产，1/3留为自用，其他2/3作为投资理财，投资的方式有很多，您可以把这2/3再细分下，拿一部分钱去买保险，拿一部分钱去投资资本市场，或者保值性产品投资，根据您个人承担风险的能力而定。 |
| 原文地址： http://money.jrj.com.cn/news/20080424/000000197536.htm |
| 已收藏到 ┊ 点击：47 ┊ 2008-05-07 20:11:53 |
| 单身父亲理财三合一 |
今日主角
崔先生今年50岁，因身体原因提前退休，一次性从单位领到10万元补助，有银行存款8万元，还有两套住房，一套自住，一套出租，每月租金收入1000元。崔先生离异，同正在读高二的女儿一起生活，家庭月支出约2000元。如何理财才能保障女儿的教育费和崔先生自己的养老费？
理财分析
崔先生的家庭存在着以下风险：提前退休后除了房租没有其他收入来源，收入来源单一，抗风险能力非常低；投资项目单一，收益非常低；现有资产结构不合理，又面临女儿上大学教育的资金需求，需要尽快改善；保险计划欠缺。
理财建议
本市建行理财中心的理财师为崔先生设计了理财方案：
第一，保险计划。考虑到家庭财富积累不高，建议崔先生用2万元的存款给自己买一份养老保险，附加医疗险和意外险，老年时可领取社保及养老保险金，生活费来源较稳定。
第二，投资计划。建议留出3至6个月的生活费作为应急金，剩余的资金根据自己的风险度投资理财产品，在投资的过程中要注意保持资产的流动性。崔先生的女儿读高二，以目前的大学费用支出计算，每年的学费约需2万元，四年即需要8万元。崔先生本人四年支出大概需4万元，加上女儿高三一年的支出，到崔先生的女儿读完大学总共需要支出14.5万元左右，按照崔先生目前的资产状况来看还是可以完成的。
第三，房产计划。建议用每个月的租金办一个基金定投计划，定投15年，15年之后再把房产卖掉。 |
| 原文地址： http://money.jrj.com.cn/news/20080507/000000198881.htm |
| 已收藏到 ┊ 点击：47 ┊ 2008-05-07 19:56:42 |
| 理财九段如何做自己的财务官 |
真正的理财规划是通过对个人财政资源的有效管理和投入组合达到人生不同阶段的目标。个人理财按照风险的大小分为三个大的层次、共九个层级，模仿围棋的段位称呼，将其简称为理财九段。
初级层次
理财一段即储蓄。它是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基础。它来源于计划和节俭，连储蓄都做不到的人，除非收入达不到社会最低保障线，否则说明他缺乏自我控制的能力，不可能指望他在财富管理方面获得成功。
理财二段是购买保险。目前寿险市场上的绝大多数保险产品基本是理财功能和保险功能相结合的产品。因此，购买保险就是理财的一种方式。同时，购买保险也是一个人家庭责任感的体现。目前国内绝大多数单位都为雇员购买了基本的社会劳动保险。
理财三段是购买国债、货币市场基金等各类保本型理财产品。目前，金融市场上又增加了一些新的低风险金融产品，如集合理财产品、可转债等，也可以归到这一个段位。
以上三段可以归结为个人理财的初级层次。其特点是将个人财富交给银行、保险公司、证券公司等金融机构，所购买的金融产品为大众化的无风险（低风险）、低收益（固定收益）、高流动性产品，购买这些产品无须专业化知识，风险很小，当然，收益也很小。
中级层次
理财四段是投资股票、期货。股票投资在最近15年进入我国人民生活以来，基本上可以分为两个阶段，前10年大体可以归为高收益投资品种，最近5年基本上是高风险投资品种。期货则永远是收益与风险并存，不断考验投资者的经验和运气。
理财五段是投资房地产。房地产投资与股票投资刚好相反，最近几年带给我国人民的大多是美好的体验。之所以将其列为较股票、期货投资高一个段位级，原因在于其投资金额起点较高，流动性较低，参与难度相对较高。
理财六段是投资艺术品、收藏品。这是一个参与人群更少的投资种类。它需要更加专业的知识和更为长期的积累，也需要更为雄厚的财力。其流动性更低，参与难度更高。
以上四到六段可以归结为个人理财的中级层次。这个层次的投资品种都是属于高风险、高收益的品种。投资这些品种都需要较为专业的知识，同时也需要一些运气，当然更需要一些实力。
高级层次
理财七段是投资企业产权。在这里，它特指为拥有企业控制权或参与企业管理而进行的企业产权投资，而不是指为了获取差价而进行的企业权益票据——股票投资。这种投资之所以超越了一般的理财概念而位列理财七段，其意义的通俗解释就是罗伯特·T·清崎在《富爸爸，穷爸爸》中一再强调的那样：要有自己的事业，不要一生为别人打工，以免在停止工作时变得一无所有。
理财八段是购买与打造品牌。购买品牌也必须获得企业控制权或控股权，但它与一般投资企业产权的区别在于其企业经营行为的目标指向企业所拥有的品牌，而不仅仅是短期的利润。这种目标决定了其行为的长期性和与社会需求的一致性。简单地说，八段理财高手着眼于长远的品牌建设，因此，更有可能获得高于社会平均水平的超额收益。
理财九段是投资人才。真正的老板是特别善于发现人才并运用人才的人。聪明的人往往会雇佣比自己更聪明的人或与他们一道工作，而能够成就大事业的人不仅能雇佣比自己更聪明的人，而且能够信任并控制他们，将自己事业的一方面交给他们。因此，理财高手的最高境界不是投资在物体上，而是投资在人身上。当然，根据风险收益对应原则，这种投资是风险最大的、也是潜在收益最大的。
这三个段位是个人理财的高级层次。在这个层次上，投资品种都不是简单的物体，而是物体与人的组合；所需要的知识也不仅仅是某个学科的专门知识，而是某个领域的专门知识和管理学、社会学的复合知识体系。在这个层面上，理财成败的关键在于对社会性因素的把握，如对行业趋势、市场变化、人们心理因素变化等因素的把握等等。
不管个人现实财富的多寡，每个人都是自己人生企业的董事长。任何人的人生企业发展状况和前景，除了客观的限制条件，往往取决于个人的理财理念与思路。前面理财九段的划分，仅仅是罗列总结了一下目前个人财富管理和创造的几个阶段，并非人人都必须一步一步阶梯式遵循。只要拥有激情和创造，每个人都可以创造出丰厚的人生财富。 |
| 原文地址： http://money.jrj.com.cn/news/20080507/000000198974.htm |
| 已收藏到 ┊ 点击：55 ┊ 2008-05-07 19:45:35 |
| 太保寿险推出“华彩人生”新一代万能险 |
日前，中国保监会发布了《万能保险精算规定》（以下简称"新规"）,并将于今年10月1日起正式实施，届时目前市场上不符合新规定的万能险将不得销售。与原规定相比，新规不仅强化了万能保险的保障功能,而且对账户管理、费用收取等进行统一的要求，以最大限度地让利于客户。就在社会各界开始热议新规的同时，记者获悉，中国太平洋人寿保险股份有限公司将于近期在全国市场率先推出一款完全按照新规打造的新一代万能保险产品--"小康之家·华彩人生"终身寿险（万能型），该险种携六大优势，帮助个人有效规划风险保障，实现资产平稳增值。
1、保障全面，弹性可调。"华彩人生"投保人群非常广泛（从出生满30天至65周岁），提供长达终身的身故全残保障，并可附加按照保监会最新重疾定义开发的25种重大疾病保障。在拥有全面保障的同时，客户还可根据人生不同阶段的保障需求，自主选择增加或降低保险金额，动态规划人生之旅，安享幸福生活。
2、利率保证，复利增值。"华彩人生"承诺的保单投资账户2.5%的年保底利率，为目前市场上最高。而且投资收益上不封顶，账户资金按月计息，复利增值，充分体现长期理财的优越性。
3、专家理财，收益透明。太平洋寿险拥有国际化的专家投资团队，他们丰富的经验将保证每一笔投入的资金实现良好的收益。同时，为保证客户的权益，投资账户的运作完全透明公开，公司每月在网站上公布结算利率，客户可通过太平洋寿险个人保险顾问、95500服务电话、公司客户服务中心、公司外部网站等多种途径查询和掌握个人账户的资金情况。
4、缴费灵活，追加无限。华彩人生提供了充分的缴费灵活性，客户可根据经济情况自主决定缴费金额和缴费年限，万一临时资金紧张，可选择缓缴保费，只要账户价值足以支付保障成本，保障利益持续有效。等到资金宽裕时，还可随时追加缴费，提高投资账户额度，实现最佳的理财效果。
5、持续缴费，额外奖励。华彩人生特别增设了持续缴费奖金，充分肯定和嘉奖具有成功投资理念的长期投资者，只要客户连续10年按期缴纳基本保险费，就可获得年缴保费20%的额外奖励以增加账户价值，为个人财富积累提供加速度。
6、部分提取，自由支配。华彩人生设计了非常灵活的账户提取功能，客户可根据自身需求，自由安排资金的领取，既可满足短期内的资金周转需求，也可规划长期的教育金、养老金、医疗金。而且投保满3年后，账户提取就不再收取手续费，给客户以最大的灵活性和自由度。 |
| 原文地址： http://news.xy178.com/a/2007-04/30/111326u67683.html |
| 已收藏到 ┊ 点击：49 ┊ 2008-05-07 16:45:01 |
| 保监会今年首季新闻发布会 释疑保险业的三大热点 |
4月23日上午，保监会例行召开今年首季新闻发布会，就行业内一些热点问题回答了记者提问。
保费快速增长巨灾保险今年有望破题
今年一季度，我国保费收入同比增幅超过了50%，这个增速是近几年保险业所没有过的。快速增长的原因既有农险、责任险、信用险等政策性业务及新兴业务的拉动，也有投资理财型寿险、健康险等公众潜在需求大量“释放”的因素，而年初南方冰雪灾害后人们保险意识的提高也拉动了保险需求。
此前的信息表明，今年政策性保险业务将迎来新一轮“扩面”及发展高峰期。中央财政已确定将种植业保险保费补贴品种从去年的5种增加为今年的7种，试点区域将从6省区扩大到全国各粮食主产区；养殖业保险保费补贴品种除了能繁母猪外，还将新增奶牛保险。同时，保监会与相关部门推动开展校方责任险、环境污染责任险等试点，也将为产险业务结构优化和持续发展带来“契机”。
但保监会新闻发言人袁力强调指出，鉴于投资理财型产品面临着一定的经营风险，保险业要保持一个全面协调可持续的发展态势，不要“大起大落”，“我们将加强政策引导和窗口指导以及对合规性的检查，防止出现对客户的误导及存在的潜在风险”。
发布会上，袁力进一步透露，保监会早已将研究建立巨灾保险制度列入议事日程，力争今年协同相关部委取得实质进展。
强调保险资金应坚持长期投资理念
发布会上，不少记者就此轮股市波动行情中“保险资金是否大幅减仓”向袁力求证。袁力对此回应，保险公司根据市场状况调整投资策略是市场行为，保监会监管其合规性，并不会对微观行为进行干预。他强调，面对A股市场波动比较频繁的市场形势，保险机构“应当坚持长期价值投资的理念，审慎操作，防范风险，从长远看要坚定对经济金融发展的信心”。
数据显示，一季度保险资金运用结构具体为：银行存款6906亿元，占比26%；债券投资1.3万亿元，占比49.4%；股票(股权)投资3477.9亿元，占比13.1%；证券投资基金2202.1亿元，占比8.3%。相比之下，去年末保险资金运用于上述四大项的比例分别为24.39%、43.98%、17.65%和9.47%。尽管投资策略进行了一些调整，但保险资金一季度实现的平均收益率仍只有1.2%。
对于保险资金投资渠道如何拓宽的问题，袁力表示，目前有关保险QDII实施细则和投资政策的准备工作已经基本完成，将择机发布；保监会已经向国务院提出了扩大投资基础设施项目试点的建议，以扩大试点范围、增加试点机构、调整投资比例；同时保监会正在研究保险资金投资物业的有关政策，将择机开展试点；此外，保监会正在会同有关部门研究无担保债券的投资政策。
中国信保改革方案尚待多部门会商研究
近期，发生在中国人保财险和中国出口信用保险公司两家国有公司的高层人事变动引起了媒体关注。对于中国信保原总经理唐若昕的“去向”问题，袁力首次进行了披露。他称，由于在检查中发现唐若昕存在一些违法违规问题，为了防范化解风险，保监会已免去唐若昕所担任的职务，他的问题有关部门将做出进一步的调查，待有结果后保监会将及时向社会披露。
袁力表示，目前对中国信保这家政策性机构的监管是由财政部、商务部、外交部、保监会等部门共同负责的，所以该公司既定的改革目标，尚待多个部门进行会商研究确定实施方案。
袁力也披露了新华人寿资金运用违规案件的处理进展情况。他称，到目前为止，新华人寿被挪用的大部分资金已被追回，剩余部分已通过资产抵押等方式进行了保全，进一步处置之后，相信被挪用的资金能够全部收回。 |
| 原文地址： http://www.china-insurance.com/news-center/newslist.asp?id=112249 |
| 已收藏到 ┊ 点击：36 ┊ 2008-05-07 16:22:50 |
| 什么是个人理财? |
个人理财实际上是一种综合金融服务，通过分析和评估个人生活各方面的财务状况、明确个人的理财目标、最终制订出合理的可操作的理财方案，使其能满足人生不同阶段的需求，最后达到人生在财务上的自由、自主、自在。
我们可以从下面这几个特点来进一步理解个人理财：一、个人理财实际上是针对一个人的整个人生，而不只是一个阶段。每个人（或每个家庭）的生活、事业等等都处在一个动态的变化过程，真正的个人理财应该是从其出生开始到终老结束，因为不同阶段个人的资产状况、收入状况、家庭状况和工作状况都不同，个人理财的需求也不同，比如购房规划，教育规划，退休规划等等，这些都是每一个正常的人必须要经历的事情，因此理财规划是针对一个人的整个人生；二、个人理财不仅仅是选择一个产品，而是要进行金融产品组合。正因为我们有不同的理财规划，而这些规划对所投资资金的多少，以及投资方案的风险、收益和流动性有不同的要求，因此不是一个简单的金融产品就能够解决的，而是要建立不同的金融产品组合；三、个人理财知识面非常广泛，包括经济、金融、财务、法律、税务等，因此是一个相当有‘技术含量’的专业，一般来讲，个人投资者需要通过理财专业人员帮助才能完成这样的过程，而且需要持续的帮助，因为金融市场和个人情况都是不断在变化的，理财方案也要随之变化。 |
| 原文地址： https://www.cpic.com.cn/cpic/cn/personal/view_insurance.jsp?idinfo=news111id |
| 已收藏到 ┊ 点击：55 ┊ 2008-05-04 20:33:18 |
| 个人理财的六个步骤 |
根据个人理财的基本含义，个人理财包括以下六个基本步骤：一是个人理财目标的设定；二是分析和评估个人当前的资产和财务状况；三是制定个人理财规划方案；四是建立资产配置方案并选择具体投资品种；五是执行个人理财规划方案；六是监控并修正个人理财规划方案。这六个步骤存在一个先后顺序过程，任何理财规划方案一般都是依照这六个步骤来进行的，不可能跃过某个步骤或打乱步骤；另外这六个步骤还是一个循环的过程，因为你的个人情况、金融市场情况、理财方案的执行情况都会不停地变化，当这种变化达到一定程度时，你就要重新评估这些要素，并且相应地调整理财方案，也就是说从第六步在回到第一步重复评估，一般来讲这个循环的过程是要定期（季度或半年度）进行评估，这好像每年进行身体检查一样。
巴菲特说过：风险来自你不知道自己正在做什么！我个人认为个人理财的重点在于如何进行风险管理，风险管理简单地说是指你的理财方案风险一定是在你的承受能力范围内。因此个人进行理财应该正确地认识自己、评估自己、评估金融市场、评估经济环境、评估理财方案等等，但是要想准确地进行这些方面的分析是比较复杂的，需要专业知识的支持，所以个人理财最好有您信任的专业人士来帮助。
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| 原文地址： https://www.cpic.com.cn/cpic/cn/personal/view_insurance.jsp?idinfo=news111id |
| 已收藏到 ┊ 点击：63 ┊ 2008-05-04 20:31:58 |
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